Assurance et intelligence artificielle : l’Acaps confie à Wavestone une étude stratégique

L’Autorité de contrôle des assurances et de la prévoyance sociale (Acaps) a attribué au cabinet Wavestone Advisors Maroc la réalisation d’une étude approfondie sur les modalités de contrôle et l’usage de l’intelligence artificielle (IA) et des nouvelles technologies dans le secteur des assurances. Le spécialiste du conseil et d’accompagnement des entreprises dans leurs transformations stratégiques a été déclaré adjudicataire après examen des offres techniques et financières, en présentant la proposition jugée la plus avantageuse.

Cette mission en faveur de l’Acaps s’inscrit dans un contexte de transformation profonde du secteur des assurances, marqué par l’adoption croissante des solutions numériques et de l’intelligence artificielle. Ces technologies permettent d’automatiser certains processus, d’optimiser la gestion des risques, de personnaliser l’offre, de mettre en œuvre des stratégies de fidélisation des assurés et d’améliorer l’expérience client. Les exemples incluent le recours au machine learning pour déterminer les primes d’assurance, la détection de la fraude par analyse de données ou encore l’utilisation de chatbots pour interagir avec les assurés. Toutefois, l’essor de ces innovations soulève des défis liés à la conformité, à la transparence, à la sécurité et à l’équité des décisions automatisées. Contrairement aux processus traditionnels où les décisions sont prises de manière explicite par des humains, les décisions automatisées peuvent parfois être difficiles à expliquer, créant ainsi des inégalités et des injustices. Par exemple, des systèmes algorithmiques mal conçus peuvent aboutir à des décisions discriminatoires, en excluant certaines populations des services d’assurance ou en les pénalisant de manière injustifiée. L’usage des données personnelles accentue, également, les inquiétudes en matière de vie privée et de protection des informations sensibles.

Consciente de ces enjeux, l’Acaps a décidé de lancer une étude approfondie afin de garantir que l’adoption des nouvelles technologies se fasse dans le respect des principes fondamentaux de régulation : protection des droits des assurés, sécurité des informations et transparence des processus décisionnels. L’étude vise ainsi à dresser un diagnostic complet des technologies utilisées par les opérateurs du secteur, en évaluant leurs risques en matière de conformité, de protection des consommateurs et de relation client. Elle analysera, par la même occasion, l’usage des technologies télématiques pour la tarification comportementale et la gestion des sinistres, ainsi que celui des outils de reconnaissance optique de caractères dans les processus de souscription et de gestion. La gouvernance de la donnée, la qualité et la traçabilité des systèmes seront aussi examinées, de même que les insuffisances du cadre réglementaire actuel. L’étude intégrera par ailleurs une analyse du degré d’alignement avec les normes internationales telles que les standards ISO et le cadre de cybersécurité NIST en matière de gestion des risques liés à l’IA

Pour enrichir ce diagnostic, un benchmark international sera conduit afin de comparer les expériences de plusieurs pays et organismes de régulation. Les recommandations d’institutions comme l’Association internationale des contrôleurs d’assurance (IAIS), le programme FSAP (Financial Sector Assessment Program), ou encore l’EIOPA (Autorité européenne des assurances et des pensions professionnelles) seront étudiées. L’objectif est de proposer un cadre marocain adapté, où l’innovation technologique puisse se développer tout en préservant la stabilité du marché et la confiance des assurés. L’étude aboutira à la formulation de recommandations opérationnelles et, si nécessaire, réglementaires, ainsi qu’à l’élaboration d’une Feuille de route précisant les priorités et les actions à mettre en œuvre.

La mission confiée à Wavestone Advisors Maroc sera ainsi conduite en plusieurs phases, allant de l’état des lieux des technologies et des risques, à l’analyse des meilleures pratiques internationales, avant de se conclure par la formulation de recommandations et l’établissement d’une feuille de route stratégique. Le projet sera piloté par la direction de la protection des assurés de l’Acaps et devra être mené dans un délai de 240 jours.

Avec le lancement de cette étude, l’Acaps ambitionne d’accompagner la modernisation du secteur des assurances et de répondre aux défis de l’ère numérique. Le choix de Wavestone Advisors Maroc reflète la volonté de doter l’Autorité d’une expertise solide pour encadrer l’usage de l’intelligence artificielle et des nouvelles technologies dans un secteur où l’équilibre entre innovation et protection des assurés devient un enjeu central. n